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加拿大国家退休金只有30%替代率，所以要维持比较好的生活，主要靠工作时的积蓄：

RRSP(registered retirement savings plan)是早就有的退休理财，和TFSA一样，利息和投资增益都不用纳税。差别是：TFSA用税后的钱存进去，所以提出来的时候本金已经交过税，不用再交税。RRSP用税前的钱，可在工作时降低需纳税收入，减少交税，但提出来的时候要纳税。但既然退休后收入比工作时低，提出来的时候还是以低税率。

TFSA(tax-free savings account)是近十多年才有的，每人每年有TFSA额度，现在是每年7000加元。在这个额度下存入指定银行TFSA账户的钱，可以存入储蓄，或者各种理财，不管是利息还是投资增益，都不用纳税，抽出来的时候也不用纳税。可以每年存进去，一直到老死。

TFSA也好，RRSP也好，说到底都是自己的钱，只是通过合理避税而增值的退休理财。

真正的国家养老金有三部分：CPP、OAS和GIS。

CPP，Canada Pension Plan

就是工作时交的社保。

只要在工作期间缴纳过CPP，退休时就能领取。每月最高额度（2026年，65岁退休）：最高可达 (,507.65)，目前平均领取金额约为 (5.35)。

OAS，Old Age Security

18岁后在加拿大住满10年即可按比例领取，住满40年可领全额。

每月最高额度：65岁至74岁老人最高为 (2.31)；75岁及以上老人最高为 (6.54)

GIS,Guarantied Income Supplement

收入较低，除OAS外，还可申请收入保障补助金（GIS）。以单身无其他收入的老人为例，2026年每月最高可额外领取 (,109.85) 的补助。

以上只有CPP是按缴纳比例领取，其他两项依照您的其他收入（包括从RRSP取出的前）而定，其他项目钱多，OAS和GIS就少，三项总和，目前最多1800块每月。

另外，加拿大的公务员除了Canadian Pension Plan之外，还有一份Canadian Public Service Pension Plan

有人以为一人一票的地方公务员跟普通人退休待遇一样？反正我没听说过。